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¿Qué es una Fintech?

Cuidar de tus finanzas personales puede ser una gran responsabilidad que va más allá de no gastar dinero en exceso o ahorrar. Dentro de la tarea va mantener un buen historial cretidicio en caso de necesitar un préstamo o crédito a futuro, realizar pago a tiempo antes de que los intereses aumenten y una buena administración en general. 

Pero en la actualidad, con tantas actividades que tenemos encima y el ritmo de vida tan acelerado que solemos llevar no nos permite llevar a cabo ciertas actividades que mantienen estables nuestras finanzas personales. Aunque no todo está perdido, claro está, pues siempre podemos confiar en que la tecnología encontrará la manera de echarnos una mano. Y es en ese momento, en el que tenemos que hacer un depósito urgente y no podemos salir corriendo al banco que entran en acción las empresas Fintech.

¿Qué es una Fintech?

Las empresas Fintech son aquellas que ofrecen servicios y productos financieros aprovechando las tecnologías de la comunicación como páginas web, redes sociales, aplicaciones móviles, etc. Su nombre viene del término “Finance Technology” o “Tecnología Financiera”. Se han vuelto muy populares en el sector financiero debido a que los procedimientos son menos complicados, los costos se reducen y resultan más eficientes para el público. 

Los que más aprovechan las Fintech mexicanas son los jóvenes. En esta era digital en la que todo se puede hacer a través de un teléfono celular o una computadora y las jornadas de trabajo no dan tiempo para ir al banco directamente, saber que a través de una aplicación o página de internet se pueden hacer transacciones, depósitos y toda clase de movimientos bancarios representa un gran alivio para los usuarios. 

En 2018 surgió la Ley Fintech en México, la cual se encarga de regular las instituciones financieras que laboren a través de la tecnología, de tal modo de que quienes soliciten sus servicios tengan la oportunidad de recuperar su dinero en caso de fraude y siempre estén protegidos.

Tipos de Fintech

La Comisión Nacional Bancaria y de Valores tiene identificadas más de 500 instituciones de tecnología financiera en todo México. Por lógica, ésto significa que sus servicios y productos cubren una gran parte de las necesidades dentro del mercado financiero. Entre todas los servicios financieros que ofrecen las Fintech que hay en el país, podemos encontrar las siguientes:

Financiación de particulares y empresas: Su principal actividad es la de asesorar y apoyar financieramente a pequeñas y medianas empresas a través de sus sitios web especializados.

Transferencias de dinero: Estas empresas son mecanismos de transacción similares a los convencionales pero con menores costos.

Asesoramiento financiero: Las corporaciones que se dedican a este negocio suelen tener procesos de asesoramiento automáticos. Los clientes sólo pagan cuando necesitan el servicio y no hay necesidad de suscripciones.

Pagos y cobros a través de dispositivos móviles: Esta es la opción más popular entre los usuarios de este sistema financiero. Poder hacer movimientos bancarios sin tener que desplazarse resulta muy conveniente.

Inversión: Algunas Fintech ayudan a las personas que están interesadas en invertir a identificar las mejores oportunidades y a hacerlo correctamente para recibir beneficios.

Finanzas personales: Mantienen a las personas al tanto de los conceptos financieros más importantes, además de brindarles información actualizada de sus cuentas y de los movimientos realizados.

Distribución de productos financieros: Presentan la información de manera simple, de tal manera que el cliente pueda escoger sin dificultad aquello que más le convenga. Entre las herramientas que utilizan para identificar los pros y contras de las ofertas que hay en el mercado están las siguientes:

  • Comparadores financieros: Buscan los mejores precios sin que la calidad disminuya extremadamente.
  • Comparadores de Lending: Hacen uso de algoritmos que diferencían de forma directa los pros y los contras de de las ofertas.
  • Comparadores de depósito: Cuando un cliente está buscando el mejor servicio o producto para ahorrar, estos comparadores le dicen dónde y de cuánto dinero debe ser el depósito en la caja de ahorro.

Préstamos: Muchas startups aprovecharon que los requisitos para que las nuevas empresas obtuvieran financiamiento se complicaran y los bancos fortalecieran sus condiciones para ofrecer sus servicios. Entre ellos pueden estar los préstamos sin intervención de entidades bancarias o agencias de crédito (préstamos p2p), financiamiento a través de inversores (crowdlending) o donaciones (crowdfunding), entre otros.

Factoring: El usuario le cede a la empresa el crédito derivado de su actividad comercial y la corporación se encarga de gestionar su cobro.

Minicrédito: Es un préstamo personal de poca cantidad a la que que el cliente puede acceder en cualquier momento y el pago de devolución es a corto plazo.

Microcrédito: Se trata del préstamo que se hace a una persona o colectivo para llevar a cabo un proyecto.

Bitcoin: La bitcoin es una moneda digital que en México equivale a $152.990 pesos mexicanos. Varias Fintech sirven de bancos virtuales en los que las transacciones y pagos se dan con bitcoins. Son muy fáciles de usar, pero no puede transformarse en dinero físico.

Financiamiento de capital: Es el proceso de vender acciones de una compañía. 

Domiciliación de pagos: Facilitan a los usuarios el saldo de sus deudas a través de pagos electrónicos.

Plataformas de pago: Tal y como los bancos de México convencionales, sirven para hacer ventas, compras y abonos a través de sitios web o aplicaciones móviles.

Pagos colectivos: Permiten llevar a cabo un financiamiento colectivo al mismo tiempo.

Infraestructura financiera: Las Fintech que se especializan en ésto dan soporte a las empresas en sus operaciones y servicios.

Remesas: Transferencias de dinero por parte de un emigrante hacia una cuenta en el extranjero.

Ventajas y desventajas

Como todo, el ecosistema Fintech al ser de carácter tecnológico resulta muy útil para personas que requieren de hacer movimientos bancarios, transacciones o cualquier otra cosas y no tienen el tiempo o la posibilidad de desplazarse hasta la institución financiera con la que podrían llevarlo a cabo. Pero no hay que olvidar que precisamente porque no existe una entidad física en ocasiones, hay que ser precavidos y conocer todo el panorama antes de acudir a alguna Fintech.

Ventajas

Ahorro: No sólo de tiempo, sino de dinero. La oportunidad que tienen las empresas de llevar a cabo las gestiones financieras mediante procesos automatizados sin tener que esperar tanto tiempo o moviéndose de lugar mejora su productividad considerablemente.

Flexibilidad: Contratar los servicios de una Fintech te permiten hacer todas las transacciones y movimientos que necesites en cualquier momento y lugar.

Personalización y atención al usuario: Los clientes tienen la posibilidad de recibir atención especializada a sus necesidades.

Transparencia: Las nuevas tecnologías permiten a los usuarios estar al pendiente de los procesos que se están llevando a cabo con su dinero, por lo que cualquier inconsistencia puede ser inmediatamente reportada y corregida.

Desventajas

Desconocimiento: A pesar de las fuerte presencia que están teniendo actualmente, la realidad es que muchas personas no las conocen y desconfían de ellas o peor aún, deciden aprovechar las ventajas de las Fintech y terminan siendo engañados, por lo que es muy importante siempre comprobar la veracidad de estas empresas antes de hacer cualquier acción.

Seguridad: Si el sistema de seguridad de la Fintech a la que acudió el cliente no es fuerte, se corre el riesgo de que los datos sean robados por terceras personas para fines como el robo de identidad o el lavado de dinero.

Incertidumbre: Se corre el riesgo de que la persona que prestó el dinero no lo vea nunca de vuelta.

Entonces ¿conviene acudir a una Fintech?

La respuesta es: Si la situación lo requiere, sí, porque si tienes la posibilidad de facilitar un proceso bancario no está mal aprovecharlo. Sin embargo, no debes apresurarte, siempre verifica que la Fintech a la que buscas recurrir sea verdadera, que no haya trampas, busca testimonios de gente que ya haya acudido a ella y que tenga todos los permisos en orden. No por ahorrarte un problema vayas a caer en otro peor.

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Los negocios más rentables para este año

Aún no es tarde para comenzar el negocio de tus sueños. Este 2020 trae muchas ideas originales que pueden convertirse en negocios rentables y exitosos si haces correctamente tu plan de negocios y los ejecutas de manera apropiadaLa tendencia de este año es lo ecológico y empático, es decir, todo lo que tenga que ver con cosas recicladas y ayudar a lo demás será altamente cotizado. 

Por ello, te presentamos 7 ideas de los mejores negocios para este año, ¡seguro alguna de ellas resulta de tu agrado! 

Servicio de salud, belleza y bienestar

En una sociedad tan acelerada como la nuestra, en la que el tráfico de la mañana, el estrés del trabajo y la actitud de las personas afecta anímica y físicamente a una gran parte de la población, la gente necesita tarde o temprano desestresarse y hasta consentirse. Por ello, montar un negocio enfocado en brindar servicios de salud, belleza y bienestar físico y mental a la gente puede ser una excelente oportunidad para ganar dinero.

Además, ésta idea de negocio rentable abarca varias cosas, pues puedes enfocarlo a clases de yoga o tai-chi, servicio de masajes a domicilio o vender cosméticos y productos de higiene personal de origen natural.

Productos o servicios para mascotas

El negocio de las mascotas siempre ha sido muy lucrativo ya sea que vendas cosas para los animales o te dediques a atender ciertas necesidades que sus dueños por cuestión de tiempo o distancia no pueden cumplir, como pasearlos, bañarlos o cuidarlos porque se encuentran de viaje. En el caso de que quieras empezar un negocio para mascotas en el que ofrezcas ciertos servicios para las mismas, la inversión inicial es bastante pequeña, pues todo se puede hacer a domicilio.

Pero si has decidido vender productos como correas, collares, juguetes y camas, que incluso tú mismo puedes hacer, esa misma inversión puede aumentar un poco, pero el negocio será igualmente rentable si lo sabes presentar y mantener ante tus clientes.

Reciclaje y venta de productos reciclables

Lo orgánico y reciclable se ha puesto muy de moda este año debido a la consciencia que ha tomado la gente sobre el daño que está sufriendo nuestro planeta. Este tipo de negocio es excelente para colaborar en el cuidado del medio ambiente y generar ingresos, además de que puedes comenzarlo con la inversión mínima, precisamente porque tu material de trabajo son cosas recicladas.

En internet podrás encontrar muchas ideas de productos que puedes hacer con cosas que han sido desechadas, como papel reciclado hecho con periódicos y papeles usados, sillones y muebles con llantas, lámparas con cucharas, etc.

Venta de comida orgánica y saludable

Volviendo al tema de la salud, una buena alimentación es indispensable para llevar una vida plena y aunque la comida de la calle es deliciosa, realmente no nos da todas las proteínas y vitaminas que necesitamos. Por ellos, iniciar un negocio en el que vendas comida orgánica y saludable le viene perfecto a los oficinistas y estudiantes que tienen muy poco tiempo para comer y luego no les da tiempo de prepararse su propio almuerzo y que necesitan de toda la energía posible para rendir en sus actividades.

Lo que hará que tu negocio destaque es el menú que manejes, los platillos deben ser atractivos a la vista y que la gente tenga un gran antojo por probarlos. Tendrás mejores resultados si manejas una gran cantidad de alimentos, bebidas y postres.

Para que este negocio tenga aún más éxito, puedes movilizarlo ya sea con un food truck o recibiendo y entregando pedidos a domicilio con un teléfono exclusivo para tu negocio o através de redes sociales.. De ser así, vas a necesitar repartidores, por lo que estarías también apoyando a otros a ganar dinero.

Compañía para personas de edad avanzada

Por esta opción no tienes que preocuparte por tener conocimientos de enfermería, pues en caso de que la persona requiera de una atención especial, no podrá convertirse en tu cliente. Esta idea de negocio rentable consiste en ser el compañero y amigo de personas de la tercera edad que se sienten solas y no tienen los recursos para acudir a una casa de retiro. 

Si eres una persona paciente, con buen tema de conversación y te gusta conocer gente nueva, puede ofrecer tus servicios de compañía y/o ayudante para personas de edad avanzada. Sólo procura no tener muchos clientes a la vez u organizarlos muy bien para que no te satures. 

Laboratorio de fragancias personalizadas

Para muchas mujeres, encontrar el perfume indicado puede ser una tarea complicada por los precios y esencias. Una nueva idea que está adquiriendo mucha popularidad es la de establecimientos que crean fragancias y perfumes personalizadas para cada persona. Puedes darle un toque aún más original creando esencias basándote en cosas que al cliente le gustan o su propia personalidad. Además, puedes darle diferentes enfoques, aprovechando el marketing digital darías a conocer tu negocio y si eres todo un conocedor de las esencias y sus propiedades podrías ofrecer cursos online. 

Hospital de juguetes

Esta idea resulta en una oportunidad de negocio bastante original. Consiste en, tal y como su nombre lo dice, un establecimiento en el que los juguetes rotos de los niños puedan ser “curados”. Ésto no sólo le ahorra a los padres mucho dinero y tiempo para reemplazar el juguete roto o descosido, sino que cuida la magia en la que viven los niños con sus pertenencias. Para mejor efecto, puedes invertir tu dinero en ambientar un espacio de tu casa como consultorio y sala de espera para que los niños sepan que alguien cuida y cura sus muñecos, osos, robots, etc. Además, en los hospitales no sólo se curan las personas, también nacen, así que puedes expandir el negocio a la fabricación y “adopción” de juguetes que buscan un nuevo hogar.

Oportunidades de negocio hay muchas y varias de ellas puedes expandirlas al comercio electrónico. ¡No pierdas la oportunidad y aprovecha la que más te guste!

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¿Cuáles son los modelos de negocios más exitosos?

Todo emprendedor sabe que antes de comenzar cualquier proyecto debe tener muy en claro qué es lo que va a hacer y cómo lo llevará a cabo. Debe cubrir todo, hasta el detalle más mínimo y basándose en eso es que podrá crear su plan de negocios. A ésto se le llama modelo de negocio y es una de las partes más importantes del proceso administrativo de un negocio.

Pero así como el emprendedor tuvo la creatividad y las herramientas para idear su propio negocio, también debe tenerla para crear el modelo con el que va a hacer crecer su empresa. Lo bueno, es que existe más de una forma de hacerlo. A continuación, te explicaremos a detalle lo que es un modelo de negocio y los más exitosos que existen para que tú también puedas aprovecharlos.

¿Qué es un modelo de negocio?

En pocas palabras, un modelo de negocio es la forma en la que la empresa va a ganar dinero. En él debes determinar tu público meta apoyándote de herramientas como el mapa de empatía, qué vas a vender, cómo lo vas a ofrecer al mercado, cuánto te costará, los recursos clave que necesitas, cómo vas a generar ingresos, cuál será tu relación con los clientes, etc. 

Sabrás que tu modelo de negocio es el adecuado cuando los clientes paguen por obtener tu producto o servicio. El mejor primer paso que puedes dar para crearlo es teniendo en mente que el negocio que buscas establecer satisfaga una necesidad de los que se convertirán en tus clientes. No hay ideas tontas o simples, hasta la incomodidad más pequeña puede convertirse en un excelente negocio. Por ejemplo, si tus vecinos se quejan mucho de que las casas están muy descuidadas pero no tienen tiempo para pintarlas, tú puedes ofrecer una solución poniendo un negocio de pintura de casas a domicilio.

Crear tu propio modelo negocios no es muy difícil y el método Canvas es el más popular entre los emprendedores para crear el suyo. Si quieres saber cómo hacer un modelo de negocio con este procedimiento, sigue los pasos a continuación.

Para que sea más sencillo, puedes guiarte de la siguiente tabla para llevarlo a cabo:

1. Segmenta el mercado

En este primer paso debes reconocer las necesidades específicas del cliente y a partir de eso identifica las diferentes partes en las que se segmenta el mercado y para poder escoger la opción a la que más se inclina su propio negocio. Éstas pueden ser el Mercado de masas, el Nicho de mercado, el Mercado segmentando, el diversificado y las plataformas multilaterales. 

2. Establece la propuesta de valor

Una propuesta de valor es la solución que le vas a dar al problema de tus clientes. No es necesario que descubras el hilo negro, pero sí es importante que sea original y que cumpla con estos requisitos lo más posible:

  • Que sea un producto o servicio novedoso.
  • Puede mejorarse.
  • Se puede personalizar.
  • Facilita la vida del cliente.
  • Tiene un buen diseño.
  • El precio es adecuado y puede adecuarse a las necesidades del cliente.
  • Da cierto estatus.
  • Reduce riesgos.
  • Es fácil de adquirir.
  • Brinda comodidad y es muy útil.

Paso 3. Escoge tu canal

Con ésto, el modelo Canvas se refiere a que escojas los medios que vas a aprovechar para darte a conocer entre tu público meta. Lo que escojas depende mucho de la edad, sexo, gustos y nivel socioeconómico con los que hayas delimitado a tus clientes. Por ejemplo, si tu producto son jabones naturales y biodegradables con un cuarzo sorpresa en el interior y tus clientes ideales son mujeres de entre 20 y 30 años, pasan al menos 6 horas al día en redes sociales y tienen un nivel socioeconómico B+, lo lógico sería que aprovecharas las redes sociales más populares, crear anuncios en plataformas de streaming y video, etc.

Paso 4. Establecer la relación con tus clientes

Debes tener muy en claro cómo vas a dirigirte a tus clientes. Si tu negocio es más bien local y conoces a los que serán tus compradores, puedes llevar una relación más bien informal con ellos; pero si quieres darle un carácter más serio a tu negocio, debes dirigirte de manera más formal.

Para delimitar cómo se llevarán a cabo las relaciones con los clientes en tu modelo de negocio canvas puedes escoger entre las siguientes opciones:

Asistencia personal: La empresa acompaña al cliente antes, durante y después de la compra.

Asistencia exclusiva: Trato a clientes más importantes (como los VIP). La ayuda es más atenta e íntima que la de los demás clientes.

Autoservicio: No hay contacto directo entre el personal y el cliente, todo se da a través de máquinas automáticas.

Servicio automático: El cliente crea un “perfil” y un algoritmo le ofrece automáticamente productos o servicios basándose en sus gustos.

Comunidades: Aprovecha redes sociales para crear grupos en los cuales el negocio se puede comunicar de forma directa con los clientes. Se entera de sus opiniones, sus críticas y sugerencias y esa información la implementa en el negocio. Esta opción es la ideal para negocios desde casa.

5. Determina tus fuentes de ingresos.

Aunque este punto pudiera parecer demasiado obvio, no lo es. Sí, vas a obtener dinero vendiendo algo, pero la ganancia no es completamente tuya (ni siquiera aunque empieces solo el negocio). Tienes que delimitar tus gastos fijos y los variables, calcular el punto de equilibrio de tus productos y determinar cómo es que vas a ganar dinero, si es por el intercambio común de producto por efectivo, cuotas por suscripción o uso, concesión de licencias, alquiler, etc.

6. Identifica tus recursos clave

Estos recursos son los que van crear tu negocio y darte la ventaja competitiva. Se dividen en 4:

Físicos: Literalmente, cualquier material que necesites para desarrollar tu producto o servicio:

Intelectuales: Permisos, derechos de autor, etc.

Humanos: Trabajadores, socios clave, gerencia, etc.

Económicos: Efectivo, líneas de crédito y todo lo que no se refiera al capital inicial.

7. Actividades clave

En este punto es cuando delimitas qué es lo que vas a hacer y cómo para llevar a cabo tu propuesta de valor dependiendo de la solución que hayas escogido. Basándote en eso, puedes clasificarla entre las siguientes:

Producción: Diseño, creación y entrega de un producto.

Resolución de problemas: Consultoría, capacitación o servicios de gestión.

Plataforma/red: Empresas de tecnología enfocadas principalmente en el E-commerce.

8. Asociaciones clave

Aunque comiences este proyecto por tu cuenta en el patio de tu casa, puedes hacer crecer tu negocio. Puedes establecer alianzas estratégicas, crear empresas conjuntas que diseñen un producto nuevo, vender parte de las acciones de tu negocio a una empresa grande para que te ayude a producir y distribuir tu producto, etc.

9. Estructura de costes

En el último paso del desarrollo de tu modelo de negocio utilizando la metodología Canvas es momento de hacer cálculos para reducir los costos de producción lo más posible, pero sin que el producto o servicio pierda su calidad. Es también un excelente momento para determinar un cantidad específica de dinero que servirá de ahorro y pueda ser utilizada posteriormente para producir un nuevo producto o mejorar el ya existente.

Los modelos de negocios más exitosos

Una vez has terminado el lienzo de tu modelo de negocio, tienes dos opciones: O lo llevas a cabo tal y como planteaste o, basándote en la información que ya recopilaste puedes aprovechar alguno de los tipos de modelos de negocios más exitosos. La decisión final es tuya, pero es recomendable que el modelo de negocio sea flexible, de tal forma que se adapte a los cambios que pueda tener el mercado y éstos se han conservado hasta la fecha precisamente por lo mismo (entre otras cosas)

Modelo cola larga o Long tail

El concepto de este modelo de negocio es muy simple: La empresa tiene un producto estrella, algo general y de precio accesible que representa la mayor fuente de ingresos, pero además, tiene una larga lista de productos con características más específicas cuyos costos también mantienen un buen nivel de ingresos. Por ejemplo: Mariana abre una repostería al lado de una escuela primaria. Hace un convenio con la escuela para que cada mañan surta pasteles y café a las salas de maestros. La principal fuente de ingresos de Mariana es surtirle a los profesores el desayuno, pero sus productos Long Tail son todos los postres y pedidos que vende en su respostería

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Modelo cebo y anzuelo

Ofreces un producto de forma gratuita aparentemente, pero después cobras dinero para que el cliente siga disfrutando de sus beneficios. Por ejemplo, cuando las plataformas de streaming ofrecen un mes gratuito para poder ver sus películas y series pero después debes pagar una membresía para seguir disfrutando de tus contenidos favoritos.

Plataformas multilaterales

Este modelo expuesto por primera vez en el libro “Generación de modelos de negocio” de Alex Osterwalder crece a medida que acumula usuarios en un fenómeno conocido como Efecto de Red y se caracteriza por unir la oferta con la demanda al ofrecer mejores condiciones comerciales para los actores. Por ejemplo, los servicios de taxi privados que comienzan siendo locales y a medida que atraen más clientes expande sus horizontes.

Gratis como un modelo de negocio disruptivo

Los negocios tiemblan cuando se les propone ofrecer servicios o productos gratis, temiendo terriblemente a tener pérdidas grandes. Sin embargo, debes saber que es una gran oportunidad. Similar al modelo de cebo y anzuelo, consiste en ofrecer un producto gratis, con los beneficios generales, pero si el cliente quiere algo más, mayor calidad y atención, debe pagar suscripciones premium. Por ejemplo, las plataformas de lectura online que ofrecen muchas historias gratuitas, pero para acceder a las mejores deben dar una cuota.

Modelo de afiliación

La empresa que adopta este ejemplo de modelo de negocio ofrece una recompensa al proveedor que le ayude a atraer más clientes. Por ejemplo, el restaurante de Toño hace un convenio con la agencia de viajes “Volaré” y la empresa de tours guiados “Aventurados”. Ambos tienen el compromiso de recomendar el restaurante de Toño a los viajeros que contraten sus servicios. Al final, “Aventurados” es quien le lleva más comensales y Toño comienza a darle una mayor comisión.

Franquicia o licencia

Crear una marca y hacerla crecer es de lo mejor que puede pasarle a un negocio. Tener un logo, mascota o imagen que todos reconozcan es una gran oportunidad. Pero eso lleva tiempo y si eres un emprendedor, este modelo de negocio te invita a acercarte a una franquicia ya reconocida, mostrarle tu producto y presentarle las oportunidades de expansión que tiene. Si el proyecto convence a la marca, ésta tiene la obligación de permitir que el emprendedor haga uso del nombre de la franquicia y a compartir sus conocimientos y experiencias con la persona que le pidió licencia para usar su imagen.

Modelo de negocio de suscripción

El concepto es muy básico: El cliente paga una suscripción y a cambio recibe algo que compense la cuota. Por ejemplo: Fernanda es fanática de las películas de ciencia ficción, se suscribe a la revista “La Galaxia” por $350 pesos mensuales le envían la revista con entrevistas exclusivas, autógrafos de sus actores favoritos, boletos para funciones especiales o figuras de colección.

Como te diste cuenta, el proceso de emprender tu propio negocio está lleno de varias etapas en donde podrás dejar volar tu imaginación, aún en una parte tan importante como desarrollar el modelo de negocio. Las opciones que acabamos de darte no las tomes como las únicas que existen para obtener el éxito, todas y cada una surgieron de la prueba y el error hasta encontrar la fórmula adecuada. Nada te dice que no puedas ser tú el que descubra un nuevo modelo de negocio igual de efectivo.

Por ahora, te invitamos a que escojas cualquiera de los mencionados para que tú también puedas tener un negocio exitoso. ¡Es sólo cuestión de animarse a dar el primer paso!

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Traspaso de negocios, ¿cómo identificar una buena oportunidad?

Traspaso de negocios ¿Cómo identificar una buena oportunidad?

Tener un negocio propio es una gran forma de generar ingresos. Ya sea rentando un salón de fiestas, poniendo una cafetería, etc, siempre es una buena idea si tienes una excelente ubicación y clientes abundantes. Sin embargo, en ocasiones el negocio no funciona o tienes la oportunidad de llevar a cabo una actividad empresarial o profesional que te genere muchos más ingresos. 

Por otro lado, si quieres comenzar tu propio negocio pero no te alcanza para el contrato de compraventa, aún tienes una opción 

En cualquiera de estos casos, el traspaso de negocios es una excelente oportunidad.

¿Qué es el traspaso de negocios?

De acuerdo con la ley para el funcionamiento de establecimientos mercantiles de la Ciudad de México (LEMDF) en su artículo segundo apartado 27, dice que el traspaso de negocios “es la transmisión que el titular haga de los derechos consignados a su favor de otra persona física o moral, siempre y cuando no se modifique la ubicación del establecimiento, el giro mercantil y la superficie que la misma ampare“, es decir, que un local pase a manos de un nuevo propietario, lo que puede convertirse en una forma de  invertir de manera inteligente porque el dueño del local en proceso de traspaso recibe una cantidad de dinero acordada por él y la persona interesada, pero hay que tener cuidado con el proceso.

¿Cuáles son los requisitos?

Con base en el artículo 33 de la LEMDF, si se hace un traspaso de algún establecimiento, el que adquiere el negocio tiene 30 días después de la adquisición para registrar y proporcionar la siguiente información en el contrato de arrendamiento:

  • Nombre y razón social del solicitante, además del domicilio pertinente para recibir notificaciones.
  • Dirección de correo electrónico.
  • Denominación, nombre comercial y ubicación del establecimiento.
  • Mostrar las mismas condiciones señaladas en el permiso original.
  • Si el solicitante es extranjero, entregar los datos de autorización de la secretaría de gobernación.
  • Fecha y nombres de las partes del contrato de traspaso de negocio.

¿Cómo traspasar un negocio sin perder dinero?

Si eres el dueño de un negocio y quieres traspasarlo sin perder tanto tiempo y dinero, debes tomar en cuenta lo siguiente:

1.- La difusión

Debes dar a conocer y publicar el local a transferir. Por ello, algunas recomendaciones que no te generarán mayor gasto es poner un cartel como “Se traspasa negocio”.  

2.- Recoger información

Hazte la pregunta “¿Quién podría estar interesado por el local?” Después haz una lista con los posibles clientes que les convendría hacer este trato contigo. Mantén la información actualizada que pueda ser de su interés como la facturación, impuestos, metros cuadrado, si se traspasa con todo el equipo o sólo el local , inventarios, etc. Cuanto mayor sea la información, más confianza proyectarás y más posibilidad tendrás de cerrar el trato

3.- Preparación del contrato e impuestos

Después de selección de la persona, debes disponer a la firma del contrato de traspaso de negocio. En este documento, el dueño del local y el interesado determinan la cantidad a pagar y las condiciones por escrito con la ayuda de un asesor o notario. Deberá quedar claro qué impuestos deben pagarse con base en la Ley de impuesto al Valor Agregado (LIVA).

4.- Traspaso de poderes

Debido a la responsabilidad, lo recomendable es que el dueño anterior y el nuevo convivan algunas semanas para ponerse al corriente al dejar en marcha el funcionamiento del negocio y aclarar dudas en la operación, sus derechos y obligaciones, además de cómo se manejará la administración. 

Beneficios y riesgos de adquirir un negocio por traspaso

Como cualquier negocio que comienza, adquirir uno por traspaso tiene muchos beneficios, pero también riesgos que debemos saber prevenir.

Beneficios :

  • El nuevo dueño ya cuenta con una cartera de clientes establecida, se ahorra el contrato de varios servicios y adquiere un nombre o marca comercial ya reconocida en el mercado.
  • Ahorra tiempo e inversión en la etapa inicial de la empresa.
  • Al estar en contacto con el dueño anterior, adquiere la experiencia y conocimientos de cómo llevar a cabo la actividad comercial.
  • Tiene una lista de proveedores ya construida y establecida.
  • Aprovecha al máximo el lugar y ubicación, además de publicidad u otras estrategias ya utilizadas por el dueño anterior.

Riesgos:

  • Al adquirir un negocio, también te haces adquisidor de sus deudas y pagos pendientes. Debes tener cuidado con la posibilidad de que haya problemas legales o financieros ocultos como falta en pagos de luz y agua. 
  • No porque el negocio haya vendido en el pasado quiere decir que va a seguir funcionando igual. Mejor realiza un capital de trabajo; es decir, una reserva de efectivo frente a los gastos de los primeros meses como parte de la actividad. 
  • Si no conoces cómo se maneja la industria del negocio, lo recomendable es no adquirirlo. Pero si insistes, aquí viene la importancia de convivir con el dueño anterior.
  • Aunque la ubicación puede contribuir al éxito, será necesario hacer una exploración sobre cuántos giros hay dentro del cuadrante y colonia que pueden ser competencia o afectan directamente su crecimiento. Si el negocio se traspasó por falta de ventas, realiza una encuesta a las personas cercanas al negocio sobre la frecuencia, gustos y necesidades para adaptarlo.
  • Algunos negocios rentables pueden tener muchos años ya en el mercado, y al traspasarlo corres el riesgo de terminar adquiriendo un local descuidado en el que tengas que invertir más dinero de lo previsto para sacarlo adelante. 

Consejos extras para traspasar con éxito

Si ya te decidiste poner el letrero de “se traspasa negocio” o ser el responsable de un nuevo local, aquí te damos 5 consejos adicionales para que sea un éxito. 

1. Haz una valoración de los gastos

  • Tomar la decisión de adquirir un local por transferencia implica valorar los costos adyacentes como las ventas, la cartera de clientes, proveedores, renta de servicios, entre otros. 

2. Fija un precio

  • Tanto el contratante como el dueño anterior deben estipular precios fijos y máximos al momento del contrato. Esto ayuda a ambas partes para facilitar los pagos venideros e inclusos deudas que pueden negociarse al momento de la adquisición. 

3. Pide un anticipo

  • Si tu caso es buscar al transferente del negocio, nada mejor que un anticipo por el trato. Esto sucede para que haya un compromiso real ante otros candidatos interesados por el local. 

4. Apóyate de un experto

  • Si el caso es ser el adquirente se recomienda buscar un experto para ayudar a aclarar dudas sobre alguna deuda tributaria, pagos, e incluso la rentabilidad a futuro. 

5. Todo por escrito

  • Ningún contrato debe ser de palabra. Se debe redactar un documento legal que proceda conforme a la LEMDF y con las especificaciones y obligaciones tanto para los antiguos dueños como para el actual. 

    Ahora ya sabes todo lo necesario para contratar o traspasar tu negocio como parte del cuidado de tus finanzas y para el bien de tu economía familiar. 

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Oportunidades de negocio: ¿qué son y cómo aprovecharlas?

En el mundo empresarial, la identificación de oportunidades de negocio puede marcar una diferencia entre una compañía y su competencia. El hecho de adelantarse y planear una estrategia para aprovechar una oportunidad es una actividad que todo empresario debe intentar con la finalidad de llevar a otro nivel su empresa.

Por ello, las oportunidades de negocio en México cada día van tomando un papel importante dentro del desarrollo del país. De acuerdo con el Monitor Global de Emprendimiento, México se ubica con el segundo mejor entorno para los emprendedores en toda América Latina.

Sin embargo, debemos tener presente de qué forma podemos aprovechar nuestras capacidades, recursos y oportunidades de negocio para poder emprender de forma exitosa y considerando todos los factores que influyen dentro del esquema de una empresa.

¿Qué es una oportunidad de negocio?

Las oportunidades de negocio hacen referencia a un momento único para emprender e innovar respecto a una idea o producto para abrir tu negocio. Pueden ser acciones como  integrar un nuevo servicio y crear más sucursales para expandir la presencia de la empresa dentro de la industria o empezar un negocio desde cero con un producto o servicio completamente originales. 

La identificación de oportunidades de negocio también puede beneficiar a los consumidores, pues las generaciones y el mercado siempre están en constante cambio y, por ende, se necesitan nuevos tipos de servicios o productos para tener negocios rentables. Ésto implica un gran reto que las empresas deben considerar porque, al satisfacer las necesidades del público, pueden adquirir beneficios de posicionamiento, expansión, aceptación de estratos nuevos y hasta económicos.

Identificar nuevas oportunidades de negocio requiere de paciencia, poner atención a muchos aspectos del negocio y a las innovaciones dentro de la industria. Además, es necesario tener un especial talento para saber el momento exacto en el que se debe actuar pues eso nos ayudará a adelantarnos en las acciones de la competencia y cuidar las finanzas de la empresa.

¿Cómo identificar una buena oportunidad de negocios de una mala?

Comenzar la búsqueda de estrategias para implementar en la compañía debe hacerse con mucho cuidado para no caer en errores y evitar las malas oportunidades de negocios. Por ello, además de conocer qué es una oportunidad de negocio, debes cerciorarte de elegir correctamente las medidas que funcionaran en el modelo de la empresa, tener información de primera fuente para analizar nuestro mercado objetivo y toda la motivación para salir victoriosos ante el reto de innovación.

Para lograrlo, tenemos algunas recomendaciones que pueden ayudarte a identificar una buena oportunidad de negocios:

1. Pon atención en el desempeño del servicio a cliente

Toma en cuenta la opinión de los clientes y su comportamiento ante el servicio que le ofreces para encontrar fallas, descubrir prácticas erróneas y hacer varios perfiles de sus necesidades con la finalidad de resolver cada frustración del cliente. 

2. La oportunidad no afecta las finanzas

Tomar una decisión al llevar la dirección de la empresa es un movimiento que implica mucha responsabilidad porque debesobservar cada factor y evaluarlo para estimar el impacto que tendrá en la empresa cuando se ejecute dicha acción. Por esa razón, un asunto importante es lograr implementar la estrategia de oportunidad sin afectar las finanzas. 

Para ello, existe una herramienta que nos ayuda a mantener un control entre la cantidad de unidades que necesitamos comercializar para obtener de regreso la inversión inicial del producto llamada punto de equilibrio. Calcularlo nos servirá para establecer una proporción óptima en cuanto a los ingresos de la empresa.

3. Busca mejoras en el modelo de negocio

Aprovechar los recursos y oportunidades de negocio ya existentes es un método seguro porque ya conocemos todos los procesos en la empresa, sabemos cómo actuar ante eventualidades y es posible que el modelo aún siga funcionando. Estancarse nunca es opción dentro del mundo de negocios, busca la forma de mejorar el modelo de negocio con una idea empresarial innovadora u ofreciendo un servicio que mejore la experiencia del cliente.

4. Toma en cuenta los cambios del exterior

No considerar los cambios del mundo exterior es una práctica errónea que nos alejará de las oportunidades de negocio, pues no podremos identificar las nuevas necesidades de los clientes. Es indispensable analizar las tendencias de los consumidores, cuáles son las preferencias de nuevas generaciones, innovaciones tecnológicas en la industria, aparición de sectores comerciales y hasta cambios en las leyes, pues al considerar estos cambios será más sencillo encontrar oportunidades de negocio adecuadas a la empresa.

¿Qué beneficios tiene escoger y aprovechar las oportunidades de negocio?

Elegir la estrategia correcta en cuanto a la oportunidad de negocio es una garantía para las empresas porque obtienen diversos beneficios como el aportar ventajas competitivas, diferenciarse de la competencia, aumentar la rentabilidad de la empresa o encontrar un modelo acorde a las últimas exigencias en cuidado del medio ambiente.

SI bien, no hay una fórmula correcta a seguir para la identificación de oportunidades de negocio, sí existe la metodología para aplicarla correctamente en la compañía. Así, las nuevas ideas se consiguen al analizar la información recabada en cuestionarios o uso de data y mantenernos actualizados dentro del mercado.

Las oportunidades de negocio en México tienen un gran campo para desarrollarse porque existen opciones de financiamiento adecuadas a las necesidades de cada emprendedor. 

¡Identifica las tuyas y comienza tu negocio de inmediato!

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¿Qué es un plan de financiamiento y por qué es importante para los emprendedores?

Ya habíamos mencionado antes que emprender un negocio implica mucho más que sólo llevar a cabo una gran idea. Hay todo un proceso administrativo de por medio para delimitar qué se va a hacer, a quién se va a vender, cómo se harán las ventas, cuánto debe costar, cuáles son los objetivos de la empresa y hacia dónde quiere llegar (modelo de negocio), hacer el plan de negocios en el que vas a desglosar punto por punto cómo vas a llevar a cabo el proyecto determinando tu FODA y tu ciclo de vida entre otras cosas para finalmente llegar al momento de la acción, cuando tienes los medios para llevar a cabo tu negocio.

Pero aunque diseñar todo el concepto del proyecto requiere un gran esfuerzo y puede llegar a ser muy divertido, hay unas situaciones muy importantes que también se deben cubrir antes que nada: La situación económica y financiera en la que se encuentra el proyecto justo ahora.

Existen muchas fuentes de financiamiento para un negocio en potencia, pero antes de considerar alguna de las muchas que existen se debe tener muy en claro cómo se van a llevar las finanzas dentro del negocio. Para ésto, vas a necesitar hacer un plan de financiamiento, también conocido como plan económico financiero.

¿Qué es un plan de financiamiento?

El plan de financiamiento es el documento que recopila toda la información financiera dentro de la empresa y es a través de este plan que se determina la viabilidad del negocio. Dentro del ámbito financiero es considerada la mejor herramienta para llevar la planificación económica de nuestro negocio. Se recomienda hacer un antes del plan de negocios para saber cuál será el costo inicial para echar andar el negocio y otro después para para determinar si el negocio es rentable.

¿Por qué es importante el plan de financiamiento para los emprendedores?

Simple: No puedes iniciar un negocio sin saber si te traerá o no beneficios. El plan de financiamiento. El objetivo del plan de financiamiento es determinar qué recursos son necesarios para llevar que el proyecto del negocio llegue a término y perdure. Este plan, además, ayuda al emprendedor a delimitar qué tipo de financiamiento necesita, de los cuales puede escoger, por ejemplo:

Financiamiento bancario: Como su nombre lo dice, es un crédito bancarioque se les otorga a las personas para iniciar su negocio con la promesa de devolverle al banco la inversión. 

Financiamiento externo: Es cuando cualquier persona o entidad acepta poner los recursos financieros faltantes para que se lleve a cabo el proyecto cuando el emprendedor no puede realizarlo con sus propios recursos y ni siquiera las aportaciones de los socios (si es que hay) son suficientes para hacer frente a los gastos.

Financiamiento interno:El propietario (o propietarios) usan su propio capital para hacer el proyecto. 

Financiamiento a corto plazo:Es un préstamo de alguna entidad financiera bajo promesa de ser devuelto en un plazo de vencimiento de dos a ocho semanas como máximo. Es recomendable solamente cuando sólo se necesita lo mínimo para echar a andar el proyecto. 

Financiamiento a largo plazo: Igualmente puede tratarse de préstamos bancarios o de cualquier otra entidad financiera pero la fecha de pago se puede extender hasta por 5 años.

Inversionistas ángeles: Son asociaciones o clubes de inversionistas que regularmente están buscando ideas de negocios innovadoras y con potencial para invertir en ellas. No te regalan el dinero, por supuesto esperan recibir un remuneración por el resto de sus vidas por invertir constantemente en el negocio, además, ellos ponen las reglas y los requisitos para seguir ayudando y si algo está yendo mal, te lo harán saber.

Capital riesgo: Es un financiamiento otorgado a negocios privados a cambio de una porción de la compañía. 

Además de definir qué tipo de inversionistas necesita la empresa, el plan de financiamiento también te ayuda a calcular el indispensable punto de equilibrio, que es la cantidad exacta de unidades o servicios que deberás vender para recuperar la inversión, a la par de que te indica cuánto dinero debes ganar para que el negocio no quiebre. El punto de equilibrio es una balanza que tiene permitido inclinarse, si lo hace para arriba y las ganancias superan el punto mínimo para empezar a ver beneficios, qué mejor. Por otro lado, la balanza cae y no se alcanza nunca la cantidad necesaria para mantener el negocio, habrá problemas.

Conocer el punto de equilibrio y otros aspectos financieros de la empresa será muy útiles al momento de solicitar financiamiento, pues para obtenerlo, los inversionistas deben convencerse de que invertir en tu negocio realmente es conveniente. Si la cantidad de unidades que deben venderse, el dinero que se debe ganar para mantener el negocio o todo el concepto financiero no los convence, será necesario identificar los errores y volver a hacerlo.

¿Cómo se hace el plan de financiamiento?

Para hacer este tipo de plan financiero debes seguir los siguientes pasos:

Analiza la realidad de la empresa

La objetividad será tu mejor aliada la momento de hacer tu plan de financiamiento. En este primer paso debes hacer un lista a consciencia de lo que quieres lograr con tu empresa. En este punto también defines las utilidades que esperas tener en el futuro, la rentabilidad, liquidez, y apalancamiento.

Determina los recursos necesarios

No tiene mucha ciencia, simplemente delimitas los fondos que necesita la empresa para consolidarse en máximo 5 años.

Pronostica la disponibilidad del capital

Debes predecir cuánto dinero necesitarás por cuánto tiempo para levantar tu negocio. Es en este punto en el que se empiezan a sopesar diferentes opciones de financiamiento y encontrar la más indicada dependiendo de las necesidades y objetivos del proyecto.

Realiza un control sistematizado

Es decir, darle una jerarquía a cada elemento del negocio para administrar adecuadamente los recursos y comprobar que se usan correctamente.

Tomar en cuenta los riesgos

Por muy bien que vaya el proyecto, por más fácil que haya resultado obtener inversionistas, todo siempre puede complicarse. Tener un plan de contingencia en caso de imprevistos le probará a tus inversionistas que puedes manejar el proyecto adecuadamente y seguirán apoyándote.

Fija un sistema de compensación

Es importante saber cómo vas a mantener tus empleados motivados e incentivar su productividad, después de todo, ellos serán el motor que ayude a lograr los objetivos que planteaste en el plan de negocios.

Si eres un emprendedor que está batallando para llevar a cabo su proyecto porque no encontraba el financiamiento necesario, esperamos que este artículo haya resuelto todas tus dudas y te ayude a realizar tu propio plan de financiamiento para que puedas convertir tus ideas en una realidad.

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Freelance: ¿qué es?, ¿te conviene laborar así?

Actualmente, muchos jóvenes no toleran la idea de trabajar ocho horas seguidas metidos en una oficina sin la posibilidad de poder hacer otra cosa más que enfocarse en los pendientes de la semana, por eso, constantemente están buscando trabajos que les permita laborar de forma independiente como poner sus propios negocios o convertirse en un freelancer.

A continuación te explicaremos a detalle lo que significa ser un trabajador independiente, si es conveniente o no y algunas ideas si éste es tu plan a corto, mediano o largo plazo.

¿Qué es ser freelance?

La definición de freelance es “actividad que realiza la persona que trabaja de forma independiente o se dedica a realizar trabajos de manera autónoma que le permitan desenvolverse en su profesión o en aquellas áreas que pueden ser más lucrativas y son orientadas a terceros que requieren de servicios”. 

El freelancer es una persona que no cumple con horarios específicos, trabaja desde cualquier lado y no requiere de estudios superiores para desenvolverse, sólo necesitas tu talento y habilidad. Esta forma de trabajo es tan flexible que muchos estudiantes comienzan así mientras terminan sus carreras y cuando se gradúan continúan ofreciendo sus servicios profesionales.

En la actualidad, la mayoría de los freelancers aprovechan las redes sociales para promover sus negocios desde casa. Cabe aclarar que un trabajador freelance no es lo mismo que un emprendedor, pues mientras el primero trabaja por comisión cuando recibe algún pedido, el segundo tiene un negocios fijo, con prestaciones y horarios.

¿Te conviene ser freelance? Ventajas y desventajas

Sabiendo que no tienes que levantarte temprano todos los días para no quedar atorado en el tráfico y cumplir una jornada de 8 horas suena muy atractivo ¿verdad? La idea de trabajar desde casa no es tan descabellada como parece, pues al igual que todo, la forma de laborar ha ido evolucionando con el tiempo.

En la actualidad, muchas empresas alrededor del mundo están integrando freelancers a su forma de trabajo por varios motivos, entre ellos que contratar los servicios de trabajadores independientes les ayuda a reducir costos laborales, reduce la carga de trabajo, innova procesos y cubre requerimientos estacionales. Por lo que sí, por ese lado es conveniente ser freelancer.

Como todo trabajo, tiene sus ventajas y sus desventajas y debes tomarlas en cuenta antes de tomar una decisión:

El freelancer es una persona que no cumple con horarios específicos, trabaja desde cualquier lado y no requiere de estudios superiores para desenvolverse, sólo necesitas tu talento y habilidad. Esta forma de trabajo es tan flexible que muchos estudiantes comienzan así mientras terminan sus carreras y cuando se gradúan continúan ofreciendo sus servicios profesionales.

En la actualidad, la mayoría de los freelancers aprovechan las redes sociales para promover sus negocios desde casa. Cabe aclarar que un trabajador freelance no es lo mismo que un emprendedor, pues mientras el primero trabaja por comisión cuando recibe algún pedido, el segundo tiene un negocios fijo, con prestaciones y horarios.

Ventajas:

  • No hay cumplimiento de horarios.
  • Puedes pasar más tiempo en familia.
  • No hay límite de ingresos.
  • Uno controla la carga de trabajo.
  • Tú eliges a los clientes.

Desventajas:

  • No cuentas con seguro social, seguro médico o un plan de pensiones.
  • Las vacaciones no son remuneradas.
  • Tú debes conseguir los clientes.
  • El flujo de trabajo no es abundante cuando comienzas.
  • Corres el riesgo de que no te paguen.

Ideas de trabajos freelance

  • Si has sopesado tus opciones y has decidido convertirte en freelance ya sea como trabajo fijo o para ganar un dinero extrate presentamos algunas ideas muy populares que te pueden servir:

    • Diseñador gráfico.
    • Escritor de artículos, libros y otros contenidos en línea.
    • Fotógrafo de stock.
    • Servicio al cliente
    • Actor de voz o locutor.
    • Recetas de cocina
    • Corrector de textos.

    Recuerda que tus prioridades al estar buscando trabajo son dos: Que sea algo que te ayude a vivir sin problemas económicos y que sea algo que te guste. Ya viste que ser freelancer no suena tan mal ¡Anímate si sientes que es lo tuyo!

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Punto de equilibrio por el método gráfico

El punto de equilibrio para un negocio, determina el nivel de ventas que debes tener para recuperar la inversión inicial. Por ello, es de vital importancia determinar el nivel de rentabilidad de una empresa a través de factores como la relación entre costos fijos y variables, volumen de ventas y más.  

Para calcularlo, existen varios métodos, como el de margen de contribución, el convencional o el gráfico, que es el que explicaremos hoy.

¿Qué se toma en cuenta para calcular el punto de equilibrio?

Primero, debes conocer los elementos que debes tomar en cuenta para hacer el cálculo, que son:

Costos fijos: Son montos que se mantienen a pesar de la variación de producción como la renta, la nómina de los empleados, la luz, gas, internet, entre otros servicios públicos. 

Costos Variables: Son costos que varían dependiendo del proceso de producción de un negocio como: materia primas, insumos directos, envases, embalajes, etiquetas o productos y servicios dependan de un precio especulativo.  

Precio de venta: Es el valor que le damos a un producto o servicio, el cual ya incluye el costo y la utilidad por unidad.

Costo variable Unitario (CVU): Es el monto que se obtiene tras dividir los costos variables totales de un periodo entre el número de unidades de producción de un producto o servicio. 

Para calcularlo, existen varios métodos, como el de margen de contribución, el convencional o el gráfico, que es el que explicaremos hoy.

¿Cómo calcular el punto de equilibrio con el método gráfico?

Para calcular el punto de equilibrio financiero con este método, necesitarás la herramienta de Excel de tu computadora.

La fórmula que se usa en el método gráfico es: 

Punto de equilibrio= CF/ P – CV 

CF= Costos fijos 

P= Precio unitario 

CV= Costos variables unitarios 

Vamos a dejarlo explicarlo con un ejemplo:

Un negocio que se dedica a hacer perfumes ha fijado el precio de cada uno en $120 pesos. El costo variable de cada perfume es de $40 pesos y los costos fijos ascienden a $60,000 pesos. El dueño quiere saber la cantidad de unidades que deberá vender para llegar a cubrir el costo total.

Para obtener el punto de equilibrio en Excel se deben seguir los siguientes pasos: 

  1. Separa en la columna A los nombres que se clasifican por el siguiente orden: 

A1=Costos fijos 

A2= Precio

A3= Costos variables

A4= PE o Punto de equilibrio

A5= Utilidades

  1.  En la Columna B1 registra la cantidad de $60 mil pesos, que son los costos fijos. En la B2 el precio del perfume de $120 pesos y en la celda B3 el costo variable de $40 pesos.  
  2.  Ahora, la fórmula del punto de equilibrio es =B1/(B2-B3).
  3.  Checa que sea como en la siguiente imagen. 

Punto de equilibrio gráfica 1

Costos fijos: $60,000
Precio: $120
Costos variables: $40
P.E.: $750
Utilidades: $0

El resultado será 750. Es decir que, para llegar al punto de equilibrio al menos se deben vender setecientos cincuenta perfumes para cubrir los costos totales. 

¿En qué momento hay ganancias?

Una forma de saber cuándo comenzarás a tener ganancias es calcular las utilidades, por medio de la fórmula de Excel:

Fx=B2*B4 – (B3*B4) – B1

El resultado de esta operación será cero, pues en el punto de equilibrio no hay ganancias ni pérdidas. 

Punto de equilibrio gráfica 2

Por tanto, se tendrán que vender más de 750 perfumes para lograr que haya utilidades y se supere el margen cero. 

Ventajas y limitaciones del punto de equilibrio por el método gráfico

Usar este método es muy sencillo, ya que te apoyas de la tecnología, por lo que es lógico que usarlo tenga muchas ventajas, pero también puede ser un poco limitante.

Ventajas:

  • Los gráficos son fáciles de interpretar y construir.
  • Es posible percibir con facilidad el número de productos que se necesitan vender.
  • Provee directrices con relación a la cantidad de equilibrio, márgenes de seguridad, utilidades y pérdidas en diferentes niveles de la producción.
  • Se pueden construir gráficos comparativos entre una línea de productos y otra.
  • La ecuación entrega un resultado preciso para un mejor desarrollo del plan de negocios

Limitaciones

    • No todos los costos pueden llegar a ser clasificables como fijos o variables.
    • Se asume un total de unidades vendidas y no una estimación.
    • Se basa en la proyección de los egresos e ingresos y no en la cantidad circulante.

    Ahora que ya sabes cómo calcular el punto de equilibrio de para conocer las cantidad de ventas necesarias para comenzar a generar ganancias, ¡Seguro tu negocio se hace rentable en un 2 por 3!

  • Se pueden construir gráficos comparativos entre una línea de productos y otra.
  • La ecuación entrega un resultado preciso para un mejor desarrollo del plan de negocios
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Préstamos para el negocio: ¿cuál es la mejor opción?

¿Quieres iniciar un negocio pero no tienes el dinero suficiente para comenzar? ¡No te desanimes! Hoy en día, hay una gran variedad de servicios financieros que se ofrecen en la Ciudad de México para que los emprendedores puedan iniciar sus negocios.

¿Qué son los préstamos emprendedores para negocios?

Los préstamos personales para negocios son cantidades de efectivo que otorgan las instituciones financieras para el capital de trabajo, adquisición de bienes, remodelación, pago a proveedores, entre otros servicios. Su finalidad es ayudar a las pymes a solventar gastos y permitir su crecimiento. 

Estos créditos conllevan tasas de interés y requisitos que, varían de acuerdo la institución financiera.

¿Qué se toma en cuenta antes de pedir uno?

Ésto es lo que debes considerar antes de pedir un préstamo personal para tu negocio:

Calcula la capacidad de pago

En cuanto arranque tu negocio, el dinero que ingrese no serán ganancias netas, sino que ese dinero debes destinarlo al pago del préstamo para que no se junten los intereses. Para calcular cuántas deben ser las ventas que debes hacer para recuperar la inversión inicial y cuántas para empezar a tener ganancias, debes calcular el punto de equilibrio

Asegúrate de no estar mal calificado en el Buró de Crédito

Aunque sea una empresa, las instituciones bancaria o gobierno revisarán el historial crediticio de la persona o representante legal de la compañía a través de Buro de Crédito para verificar que no tenga adeudos graves.

Definir el uso del crédito emprendedor

Una manera inteligente de invertir en un negocio es saber para qué se va a usar el efectivo y cómo se va a distribuir. Identifica el propósito a través de objetivos muy específicos como comprar equipamiento nuevo, compra de productos, pago a proveedores, entre otros. Ésto lo puedes determinar haciendo el plan de negocios

Compara opciones de crédito

De acuerdo con la Condusef, se debe verificar las condiciones e intereses que da cada crédito emprendedor de acuerdo con el Costo Anual Total (CAT) que, engloba el valor real que tendrá el préstamo más los intereses, el monto y usos comisión como términos para pagar. 

Por ello es importante leer bien el contrato, los términos y condiciones y revisar el CAT promedio. Asimismo, en estos tipos de apoyos económicos se debe fijar que los plazos coincidan con el nivel de solvencia del negocio. 

 

No pidas más de lo que no necesitas

Aunque la mayoría de las instituciones financieras no dan dinero a la ligera, no aceptes una cantidad mayor si no es necesario o supera el límite de tu capacidad de pago. Empieza con un crédito microempresa o algún otro acorde al crecimiento del negocio

¿Cómo obtener préstamos económicos para el negocio?

Ya sea una petición para préstamos en línea o directo en la institución,  la clave para obtener un préstamo es prepararse. Estos 3 sencillos pasos te serán de gran ayuda:

1. La cantidad y uso del dinero

Di exactamente cuánto dinero necesitas y a qué lo vas a destinar. Recuerda que sobreestimar el monto y/o pedir una cantidad menor a la requerida también pueden ser motivo del rechazo del préstamo. 

Es importante contar con un presupuesto bien pensado con proyecciones financieras en donde haya declaración de ganancias o pérdidas, además de la administración del flujo de caja.

2. Tener lista la documentación

Prepara la documentación básica que, por lo general incluye: 

  • Comprobante de domicilio.
  • Plan de negocios
  • RFC
  • Resultados financieros y proyecciones.
  • Acta constitutiva y poderes legales. 

3. Desarrolla un plan de negocios

Este documento debe llevar las finanzas actuales o proyectadas. Además, van desglosados los motivos y para qué se usará cualquier “préstamo negocio” a recibir por parte de la institución. 

Préstamo del gobierno o de una institución financiera ¿Cuál elegir?

Antes de pedir un crédito, es importante sopesar varias opciones de préstamos para micronegocios. En general, los que más se usan son los del gobierno o instituciones financieras autorizadas.

Gobierno

En México existen cerca de 10 diferentes créditos y el monto va de acuerdo a las necesidades de las empresas, por ejemplo: 

  • Microcréditos para población general de hasta 25 mil pesos.
  • Microcrédito especial para la mujer de hasta 25 mil pesos.
  • Financiamiento para tianguis y mercados sobre ruedas de hasta 20 mil pesos.

Ventajas

  • Tienen una tasa de alrededor del 6% anual.
  • Pueden pagarse desde cuatro meses a cuatro años, dependiendo el caso.
  • Ofrecen cursos de capacitación de finanzas básicas y planificación.

Desventajas

  • Tiempos desfasados en cursos para algunos negocios que no cuentan con tiempo suficiente para capacitación.
  • Mayores trámites burocráticos por delegación o municipio.
  • Las autoridades deciden el monto y tipo para destinar el préstamo negocio, lo que puede provocar obtener menor cantidad a la estimada.

Financiera Independencia: Tu mejor opción

  • Si has decidido acudir a una institución financiera para adquirir tu crédito, FINDEP es tu mejor opción por sus beneficios exclusivos enfocados en las ganancias y gastos de cada negocio como: 

    • Solicitud del préstamo sin trámites complicados.
    • No es necesario tener aval, garantías o enganches.
    • No hay penalización por pago adelantado.
    • Se dispone del crédito en menos de 48 horas y puede ser en línea.
    • Posibilidad de contratar un seguro de vida o desempleo.

    En Financiera Independencia queremos que cumplas tu sueño de tener un negocio, por eso nos hemos convertido en tu mejor. ¡Calcula tu crédito exacto y adquiérelo sin más problemas haciendo click aquí!

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Los niños y la educación financiera

Aprendiendo el valor de las cosas desde niños con educación financiera

Una de las mejores formas para enseñar finanzas a los niños es ayudándoles a comprender conceptos tan básicos como el ahorro y el valor del dinero desde pequeños. La Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef) señala que, desde los 3 años de edad, los niños son capaces de identificar las monedas y comprender que el dinero se emplea para comprar cosas.

Desde pequeños, los niños deben aprender el valor de ahorrar, lo que cuestan las cosas y cómo funciona el dinero, entre otros factores que les servirán para tener un mejor futuro, con lo que además evitarán las preocupaciones financieras, como las deudas y las consecuencias de deber dinero.

Aprendiendo los conceptos principales

Empieza por enseñarle los conceptos básicos de un sistema financiero:

  • Ingreso (el dinero que se gana como producto de un trabajo, por ejemplo).
  • Egreso (el dinero que se gasta).
  • Ahorro (el dinero que se guarda).

Cuando quiera comprar algo explícale para qué sirve cada uno y cómo puede comprarse sus propias cosas quedándose siempre con algo de dinero guardado.

Hazlo real y parte de su día a día

Una forma de enseñarles el significado del ahorro es haciéndolo con cosas que conoce y que puede notar fácilmente. Por ejemplo, podemos enseñarles a ahorrar tiempo fijando horarios para hacer sus tareas y otras actividades escolares; ahorrar hojas de sus cuadernos, cuidando útiles y mochila; ahorrando agua, pasta de dientes y otros artículos de higiene personal.

Enséñale el valor del dinero

nino ahorrando

Los niños deben aprender que no pueden obtener todas las cosas materiales que desean, que existen límites, la importancia de elegir entre una cosa u otra, y que las cosas que tienen, como sus juguetes, la comida y la ropa, son el resultado de tu trabajo diario.

Si sueles darle alguna paga semanal a tu hijo, es importante dejarle claro que no se trata de repartir dinero. Aprovecha para enseñarle la importancia de gestionar bien sus ganancias y gastos.

Cuando los niños van creciendo lo ideal es que aprendan a ahorrar un 10% de su domingo o del dinerito que les dan los abuelos o los tíos en sus cumpleaños, así como a guardar el dinero en una alcancía, lo que les dará la visión de que éste se puede guardar a salvo en determinado lugar.

Posteriormente comprenderán lo fácil que podría resultar ahorrar dinero en una cuenta bancaria. Existen diversas cuentas de ahorro para niños en el mercado financiero, algunas se pueden abrir con 1 peso.

Jugando en línea

En la actualidad, cada vez es más común que los niños pasen tiempo en internet buscando información para sus tareas escolares, en videojuegos o en redes sociales. Ayúdalos a encontrar páginas web sobre educación financiera de fácil acceso para ellos y siéntate a su lado unos minutos y explícales los conceptos que no comprendan.

Entre los sitios web infantiles de finanzas que pueden encontrar en el mundo de internet, están la sección para niños del portal de educación financiera de la SHCP, la sección infantil de Condusef y el espacio web para niños de Banxico.

Pon el ejemplo

Los niños aprenden lo que se les enseñan en casa, por eso es muy importante que, si vas a enseñarle a tu hijo cómo empezar a ser una persona responsable con el dinero, tú lo seas también. Es muy importante que vean que los comportamientos financieros saludables dan buenos resultados. ¡Prediquemos con el ejemplo!